Steuern sparen als Familie
- Kindergeld 259 € je Kind und Monat
- Kinderbetreuung zu 80 % absetzbar
- Wahlrechte jedes Jahr neu prüfen
Kinder kosten Geld, und der Staat beteiligt sich daran. Wer Freibeträge, Abzüge und Wahlrechte kennt, entlastet das Familienbudget spürbar. Hier die wichtigsten Hebel, Stand 2026.
Die wichtigsten Hebel auf einen Blick
Planen Sie Ihre Familie wie ein kleines Unternehmen: mit Blick auf Steuern und Liquidität.
Kindergeld und Freibeträge
Das Finanzamt prüft automatisch, was für Sie günstiger ist.
Kinderbetreuung
80 % der Kosten, höchstens 4.800 € je Kind und Jahr.
Haushaltshilfe
20 % der Arbeitskosten als direkter Abzug von der Steuer.
Schulgeld und Ausbildung
Schulgeld zu 30 % und Ausbildungsfreibetrag 1.200 €.
Steuerklassen
Die richtige Kombination verbessert die monatliche Liquidität.
Vermögen übertragen
Frühzeitige Schenkungen nutzen Freibeträge und niedrige Steuersätze der Kinder.
Alle Tipps im Detail
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Sie erhalten zunächst 259 € Kindergeld je Kind und Monat. In der Steuererklärung prüft das Finanzamt, ob die Freibeträge günstiger sind: der Kinderfreibetrag von 6.828 € und der Freibetrag für Betreuung, Erziehung oder Ausbildung von 2.928 €, zusammen 9.756 € je Kind für beide Eltern (Werte 2026). Bei höheren Einkommen sind die Freibeträge meist vorteilhafter. Geben Sie deshalb jedes Kind in der Anlage Kind an.
Alleinerziehende erhalten einen Entlastungsbetrag von 4.260 € für das erste Kind und 240 € für jedes weitere Kind (§ 24b EStG). Voraussetzung: Das Kind gehört zum Haushalt, und es lebt keine weitere volljährige Person mit im Haushalt, die nicht selbst ein berücksichtigungsfähiges Kind ist.
Kosten für Kita, Tagesmutter, Hort, Babysitter oder Au-pair (Betreuungsanteil) sind für Kinder bis 14 Jahre zu 80 %, höchstens 4.800 € je Kind und Jahr als Sonderausgaben abziehbar. Wichtig: Rechnung und unbare Zahlung, Barzahlungen werden nicht anerkannt. Verpflegung und Unterricht gehören nicht dazu.
Für haushaltsnahe Dienstleistungen ziehen Sie 20 % der Arbeitskosten, höchstens 4.000 € direkt von der Steuer ab, für Handwerkerleistungen 20 %, höchstens 1.200 €. Für einen Minijob im Privathaushalt sind es 20 %, höchstens 510 € (§ 35a EStG). Was schon als Kinderbetreuung abgesetzt wurde, zählt hier nicht noch einmal.
Schulgeld für anerkannte Privatschulen ist zu 30 %, höchstens 5.000 € im Jahr als Sonderausgabe abziehbar. Begünstigt ist nur der Anteil für den Unterricht. Kosten für Verpflegung, Unterbringung und Betreuung sollte die Schule getrennt ausweisen.
Für ein volljähriges Kind in Berufsausbildung, das auswärts wohnt und für das Sie Kindergeld erhalten, gibt es einen Ausbildungsfreibetrag von 1.200 € im Jahr (§ 33a Abs. 2 EStG). Zusätzlich können Sie die Basisbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung Ihres Kindes als eigene Sonderausgaben ansetzen, wenn Sie diese tragen.
Ja. Nimmt Ihr Kind den Pauschbetrag nicht selbst in Anspruch, kann er auf die Eltern übertragen werden. Je nach Grad der Behinderung beträgt er 384 € bis 2.840 €, bei den Merkzeichen H, Bl oder TBl 7.400 € (§ 33b EStG).
Mit IV/IV wird die Lohnsteuer gleichmäßig verteilt, mit III/V erhält der besser verdienende Partner mehr Netto. Die Gesamtsteuer ändert sich dadurch nicht, nur die Verteilung über das Jahr. Vorsicht vor Elterngeld oder Arbeitslosigkeit: Hier zählt das Netto und damit die Steuerklasse. Ein Wechsel ist bis zum 30. November für das laufende Jahr möglich.
Meist ist die Zusammenveranlagung mit Splittingtarif günstiger. In Sonderfällen, etwa bei hohen Lohnersatzleistungen, Abfindungen oder Verlusten eines Partners, kann die Einzelveranlagung besser sein. Das Wahlrecht gilt jedes Jahr neu und wird mit der Steuererklärung ausgeübt.
Ist ein Elternteil selbstständig, kann ein Arbeitsvertrag mit dem Ehepartner oder den Kindern sinnvoll sein. Das Gehalt ist Betriebsausgabe. Ein Minijob ist 2026 bis 603 € im Monat möglich. Voraussetzung: schriftlicher Vertrag, tatsächliche Durchführung, fremdübliche Bedingungen und Mindestlohn (2026: 13,90 €). Mehr dazu unter Steuern sparen als Unternehmer.
Kinder haben in der Regel einen deutlich niedrigeren Steuersatz. Erträge aus übertragenem Vermögen bleiben beim Kind bis zum Grundfreibetrag (2026: 12.348 €) und dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € steuerfrei. Schenkungen an Kinder sind derzeit bis 400.000 € je Elternteil innerhalb von zehn Jahren schenkungsteuerfrei (§ 16 ErbStG). Die Übertragung ist endgültig, deshalb sollte sie gut geplant sein.
Planung statt Zufall
Für Familien geht es nicht nur um die Steuer, sondern um Liquidität. Kinder belasten das Budget in den ersten Jahren am stärksten. Deshalb lohnt der Blick auf die monatliche Lohnsteuer genauso wie auf die Erstattung.
Unsere Empfehlung
- Steuerklassen und Freibeträge vor größeren Lebensereignissen prüfen (Geburt, Elterngeld, Jobwechsel)
- Alle Betreuungsrechnungen unbar bezahlen und sammeln
- Bei Vermögen früh über Schenkungen und Familienstrukturen nachdenken
Für Fragen zur Vermögensübertragung und zu Immobilien in der Familie finden Sie weitere Informationen unter Immobilien.
Stand: November 2026. Die Angaben ersetzen keine Rechtsberatung im Einzelfall. Gesetze und Verwaltungsauffassung können sich ändern.
Fragen für Familien
Stand: November 2026. Ihre Frage ist nicht dabei? Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns.
Seit 2025 sind 80 % der Kosten, höchstens 4.800 € je Kind und Jahr, als Sonderausgaben abziehbar (§ 10 Abs. 1 Nr. 5 EStG). Das gilt für Kinder bis zur Vollendung des 14. Lebensjahres. Voraussetzung sind eine Rechnung und die unbare Zahlung, Barzahlungen erkennt das Finanzamt nicht an.
Das prüft das Finanzamt automatisch im Rahmen der Günstigerprüfung. Bei höheren Einkommen wirken die Freibeträge stärker als das Kindergeld. Sie müssen dafür nichts beantragen, die Kinder müssen aber in der Steuererklärung vollständig angegeben sein.
Für Privatschulen sind 30 % des Schulgelds, höchstens 5.000 € je Kind und Jahr, als Sonderausgaben abziehbar (§ 10 Abs. 1 Nr. 9 EStG). Kosten für Unterkunft, Betreuung und Verpflegung zählen nicht dazu.
Am Ende der Jahressteuer ändert die Steuerklasse nichts, sie verteilt nur die monatliche Lohnsteuer. Sie beeinflusst aber Lohnersatzleistungen wie Elterngeld oder Arbeitslosengeld. Vor einer Elternzeit lohnt sich deshalb ein rechtzeitiger Blick auf die Steuerklassenwahl.
Steuern sparen für andere Lebenslagen
Mehr Steuern sparen mit persönlicher Beratung
Wir prüfen, welche Möglichkeiten Sie haben, und sagen Ihnen klar, was sich lohnt.
- Persönliche Beratung in Heidenheim und digital
- Prüfung Ihrer individuellen Möglichkeiten
- Klare Empfehlung statt Fachchinesisch
